Comprendre l’utilité d’une assurance-crédit pour entreprise

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Comment assurer son entreprise à l’export ?

Depuis quelques années, la plupart des entreprises ont réalisé qu’elles ne pouvaient plus exercer d’activité sans prendre le minimum de précaution c’est-à-dire : sans souscrire à une assurance qui correspond à leur secteur. C’est ainsi qu’une entreprise qui souhaite commercialiser ses produits à l’extérieur de son territoire d’implantation souscrira à une assurance-crédit à l’export.

Qu’est-ce que l’assurance-crédit pour entreprise à l’export ?

C’est une solution qui s’adresse aux sociétés exportatrices qui veulent bénéficier d’une protection financière contre le risque clients dans le cadre de leurs activités commerciales à l’international. Si vous avez encore des doutes sur quel assureur choisir pour cette prestation, nous vous recommandons Coface pour son professionnalisme remarquable.

Cette formule d’assurance permet de couvrir toutes vos opérations ayant une durée d’exécution et/ou financées à plus de 2 ans, quel que soit le montage financier de votre contrat à un taux du marché ou administré (TICR, Taux d’Intérêt Commercial de Référence). Il faut cependant penser à vérifier que vos opérations se déroulent dans des pays ouverts au sens de la politique d’assurance-crédit définie annuellement par les Etats. Si c’est le cas, l’assurance-crédit pour entreprise à l’export intègre 3 services :

– la prévention des impayés : l’assureur intervient à titre préventif en sélectionnant les nouveaux prospects ou clients fiables. Il analyse la santé financière des clients et surveille leur solvabilité.

– le recouvrement : il permet d’externaliser le recouvrement de vos créances commerciales à la compagnie d’assurance-crédit. L’ensemble des démarches de recouvrement amiables ou judiciaires sont pris en charge par un spécialiste pour récupérer votre créance plus rapidement et de manière plus efficace. Les assureurs-crédit bénéficient dans chaque pays d’une parfaite connaissance des usages commerciaux ainsi que de la législation. Ils sont aguerris aux opérations de relance et de recouvrement adaptées aux spécificités locales de votre activité pour chaque pays.

– l’indemnisation : en cas de non-paiement, l’assureur-crédit indemnise l’assuré jusqu’à hauteur de 90 % des montants HT des impayés sur vos clients garantis.

Les différentes formes d’assurance-crédit pour entreprise à l’export

– L’assurance à court terme : L’assurance-crédit export à court terme est une souscription des risques de change dans les 180 jours, mais en fonction de la situation réelle, elle peut être étendue pour couvrir les conditions de crédit dans les 360 jours. Son rôle est de garantir la sécurité de la collection de devises étrangères, améliorer la position concurrentielle et la capacité sur le marché international, mettre en œuvre une stratégie de diversification des exportations et fournir un service d’enquête de crédit acheteur.

– L’Assurance à moyen et long terme : L’assurance-crédit pour entreprise à l’exportation à moyen et long terme peut être divisé en trois catégories : l’assurance-crédit acheteur, vendeur, et l’assurance-investissement à l’étranger. Son rôle est de transférer le risque de change et éviter des pertes énormes, augmenter la cote de crédit pour fournir des facilités de financement aux exportateurs ou aux importateurs, augmenter les opportunités de transaction grâce aux méthodes de paiement flexibles, élargir les mécanismes d’enquête de crédit et d’identification des risques pour renforcer les capacités anti-risques.

– L’assurance spécifique : Dans certaines circonstances, l’assurance-crédit à l’exportation spécifique couvre les risques liés à des contrats spécifiques. Les objets de souscription sont généralement des projets complexes et de grande envergure.

– L’assurance de garantie : l’assurance de garantie de performance liée à l’exportation est divisée en assurance de garantie directe et assurance de garantie indirecte. L’assurance de garantie directe comprend l’établissement de garanties de paiement anticipé et l’émission d’une garantie de bonne exécution, les garanties indirectes comprennent la confiscation déraisonnable des garanties bancaires d’exportation par l’assureur.

Quels sont les avantages de l’assurance-crédit pour entreprise à l’export ?

– Vous accompagnez dès la souscription de vos engagements de cautions et pendant toute la durée d’exécution de votre contrat.

– Vous protéger contre les risques d’interruption du contrat d’exportation et/ou de non-paiement résultant d’un sinistre commercial (carence ou insolvabilité de votre débiteur) ou d’un sinistre politique.

– En cas de sinistre, vous indemniser en participant activement au recouvrement des créances.