L’effet de levier à crédit pour acquérir des parts de scpi pour sa future retraite

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Le financement des retraites repose sur des engagements de l’Etat dont le système est alimenté par les cotisations des actifs uniquement, et fonctionne par un financement par répartition. Cette base de calcul mis en place après la seconde guerre mondiale va dépendre de la santé de l’économie nationale et mondiale, du taux de cotisants de conjoncture démographique qui est la plus élevée d’Europe. Malgré des éléments positifs, un déséquilibre financier se creuse par le fait d’un nombre de retraités en constante augmentation, vis à vis des actifs dont les revenus sont plus bas à compétences égales. Les projections ne vont pas dans le sens d’une stabilité des cotisations du fait du vieillissement de la population, fait que nous retrouvons d’ailleurs dans les pays développés. Les chiffres de 1,7 actif pour 1 retraité en 2018 va se dégrader avec un 1,5 actif pour 1 retraité en 2040.  Le passage à la retraite des générations du baby boom qui a connu le moteur de la croissance sur 40 ans, a permis d’acquérir de belles retraites avec les indexations des salaires sur l’inflation conséquent. Mais depuis que les crises financières de 2000 et 2007, les politiques accommodantes des banques centrales ont fait baisser l’inflation à un niveau jamais atteint. Ce qui pose un soucis sur la valeur des retraites, car on se trouve avec une évolution des salaires sur les dernières années quasi nulle.

Les précautions à prendre pour garantir un niveau de vie lors de son départ à la retraite

Avec de tels constats, une stratégie patrimoniale doit permettre la mise en place par une augmentation des ressources, afin de pallier aux risques d’une retraite pleine en chute libre. Les plans de retraite proposés par les assureurs vont y répondre partiellement, mais avec des taux d’intérêt de sortie de rente au plus bas, nous voyons la limite de ce type de placement. La diversification des investissements doit se faire également pour des patrimoines conséquent. Le marché action est également un élément pour augmenter son pouvoir financier. Mais pour cela, il faut une certaine connaissance dans l’art de trader. N’oublions pas que les opérations de trading sont réalisées par des robots (70 % des opérations de trading à haute fréquence). L’investissement immobilier dans le cadre des scpi est un attrait important pour la diversification de ses actifs pour sa retraite. Les investisseurs en quête d’une solution de défiscalisation sur des opérations précises peuvent aussi envisager l’investissement en SCPI, liée au paiement de l’ISF, le paiement de droits de transmission lors d’une donation ou d’un héritage, la réalisation de plus-value lors d’une vente ou des encaissements de revenus locatifs.

Les opportunités liées à la scpi à crédit

La détention de parts de SCPI permet une importante création de valeurs qui peut être liée à un effet de levier d’enrichissement important sans se soucis de gestion des actifs, puisque la gestion est totalement déléguée. .D’une part, la rentabilité de ces opérations est élevée et valorisée par des actifs immobiliers qui sont de grandes qualité, et d’autre part, l’acquisition des parts par le biais d’un crédit avec des taux d’intérêt historiquement bas répond à un besoin d’investissement idéal. L’attrait de la rentabilité permet une bonne réponse à cette classe d’actif. L’investissement réalisé sur du long terme par le biais d’un système de SCPI à credit permettra un complément de revenus pour la retraite si l’investisseur vise un minimum d’acquisition des parts de la scpi sur 10 à 15 ans. Ces opérations ne sont pas à négliger dans la diversification des actifs.